2025년은 금리 4%대의 시대입니다. 기준금리 인상으로 인해 예금 금리는 상승하고 있지만, 동시에 대출금리 부담도 커지면서 일반 직장인의 재무관리는 더욱 중요해졌습니다. 이번 글에서는 고금리 시대에 꼭 알아야 할 재테크 전략으로 예금 활용법, 안전한 채권 투자, 그리고 실전 금융 팁까지 체계적으로 정리해 드립니다. 소액 자산가부터 사회초년생까지 바로 실천할 수 있는 구체적인 방법을 소개합니다.
예금 금리 상승, 기회로 바꿔라
고금리 시대에는 가장 먼저 '예금' 상품을 재점검해야 합니다. 2025년 현재 기준으로 주요 시중은행의 정기예금 금리는 3.8~4.2% 수준에 이르고 있으며, 일부 인터넷은행은 4.5%를 넘는 고금리 상품을 제공하고 있습니다. 이는 1~2년 전 저금리 시대의 두 배 가까운 수익률입니다. 따라서 여유자금이 있다면 무조건 통장에 묶어두는 것이 아니라 최대한 금리를 활용하는 구조로 재배치해야 합니다.
우선, 비상금 계좌와 고금리 예금 계좌를 분리하세요. 급하게 돈이 필요한 상황에 대비해 100~200만 원 정도는 출금이 자유로운 입출금통장(CMA)에 두고, 나머지 자금은 정기예금 또는 적금에 나누어 예치하는 것이 좋습니다. 특히 6개월 단기 예금은 유연성과 수익성을 동시에 챙길 수 있어 인기입니다.
또한, 복리 구조를 갖춘 상품을 선택하는 것도 중요합니다. 만기 이자를 재예치하면 실제 수익률이 더 높아지며, 일부 상품은 '이자 지급형'이 아닌 '복리형'으로 구성되어 장기 유지 시 효과가 큽니다. 자산이 작더라도 복리 효과를 이용하면 2~3년 뒤 차이는 크게 벌어질 수 있습니다.
지금은 예금을 소극적 자산이 아닌, 적극적인 자산관리 수단으로 바라보아야 할 시점입니다.
채권 투자로 안정성과 수익 모두 잡기
고금리 시대에 두 번째로 주목해야 할 상품은 바로 채권입니다. 과거에는 일부 투자자들만 관심을 가졌지만, 최근에는 일반 개인투자자도 손쉽게 채권을 매수할 수 있는 플랫폼이 확대되면서 접근성이 높아졌습니다.
채권은 일정 기간 동안 안정적인 이자수익을 얻을 수 있는 금융상품으로, 은행 예금보다 높은 수익률을 제공하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 국채(3년물, 5년물)의 경우 연 4.5~5%에 이르는 이자 수익을 기대할 수 있으며, 원금 보장이 거의 확실하다는 점에서 저위험 투자처로 분류됩니다.
또한, 최근 증권사 앱에서는 기업채, 후순위채, 특수채 등 다양한 채권 상품을 소액으로 구매할 수 있습니다. 특히 삼성증권, KB증권, NH투자증권 등은 1만원 단위로 채권을 분할 매수할 수 있게 되어 초보 투자자에게 유리한 환경이 조성되었습니다.
중요한 포인트는 만기 보유 전략입니다. 금리가 높을 때 채권을 매수하고, 만기까지 보유하면 이자 수익을 안정적으로 누릴 수 있습니다. 중간에 매도할 경우 금리 변동에 따라 손실이 발생할 수도 있으므로, 채권 투자는 반드시 장기적 관점에서 접근해야 합니다.
예금보다 한 단계 진화한 재테크를 원한다면, 채권은 꼭 고려해야 할 수단입니다.
금융 초보도 실천 가능한 핵심 팁 5가지
고금리 시대에 재테크를 제대로 하려면, 상품 선택뿐만 아니라 금융 습관과 정보 활용 능력이 중요합니다. 다음은 누구나 실천할 수 있는 실전 금융 팁 5가지입니다.
1. 금리 비교는 필수: ‘뱅크샐러드’, ‘핀다’, ‘예금금리비교’ 사이트를 활용해 은행별 금리를 비교하세요. 0.5% 차이도 장기적으로는 큰 수익 차이를 만듭니다.
2. 이자소득세 고려하기: 예금과 채권의 이자에는 15.4%의 세금이 붙습니다. 비과세 상품(청년도약계좌, ISA 계좌 등)을 활용해 세금을 줄이세요.
3. 목적별 계좌 분리: 생활비, 저축, 투자, 비상금 계좌를 분리해 관리하면 재무 흐름이 명확해집니다.
4. 고정이체 활용하기: 급여일마다 자동으로 예금이나 채권 매수에 자금이 이동되도록 설정하면 실천력도 높아지고 빠뜨릴 염려도 없습니다.
5. 한 달 1회 금융 리뷰: 매월 말 금융상품 수익률, 금리, 소비 내역 등을 점검해 투자 방향을 조정하세요.
고금리 시대는 단순히 금리가 높은 시대가 아니라, 돈의 가치가 달라지는 전환점입니다. 금융 지식과 습관을 함께 업그레이드하는 것이 진짜 재테크의 시작입니다.
많은 사람들이 고금리 시대를 불안해하지만, 올바른 전략과 태도를 가진 사람에겐 자산을 불릴 수 있는 절호의 기회입니다. 예금과 채권을 현명하게 활용하고, 금융 습관을 다듬는다면 누구나 이 시기를 자신만의 성장기로 만들 수 있습니다. 위기 속 기회를 찾고, 오늘 당장 하나의 재테크 실천을 시작해 보세요. 변화는 습관에서 시작됩니다.